Velkaa otettaessa takaisinmaksu seuraa aina. Lisäksi joudut maksamaan korkoja sekä muita erilaisia toimitusmaksuja.

Ylivelkaantumisessa vipeistä on muodostunut niin suuri taakka, että velkojen maksaminen tuntuu mahdottomalta. Ylivelkaantumisen syynä voi olla esimerkiksi yllättävä sairastuminen tai tulojen yllättävä väheneminen. Jos olet ylivelkaantunut pikavippien vuoksi, kannattaa pysähtyä hetkeksi ja pohtia kuinka tästä noidankehästä pääsee irti?

Pankkien tarjoamat niin sanotut kulutus- ja joustoluotot ovat pikalainoja halvempia koroiltaan, eikä vakuuksia tai takaajia yleensä vaadita. Pankkien kulutusluotto on aina halvempi pikavippiä ja jos sinulla on lainaa useammasta pikavippiyrityksestä, saat pankkilainalla keskitettyä kaikki lainasi yhteen paikkaan, joka selkeyttää raha-asioiden hoitoa.

Jos Haluat estää lisävelkaantumista, niin omatieto.fi osoitteesta löytyy palvelu, jossa käyttäjä voi asettaa itselleen luottokielto merkinnän. Oma luottokielto näkyy kahden vuoden ajan Suomen Asiakastiedon luottotiedoissa. Tämän pitäisi estää kaikki luotonsaanti ja näin ollen katkaista lisävelkaantuminen.

 

Usein ihmiset ilmoittavat menettäneensä ”luottotietonsa” vaikka tämä ei olisi tosiasiassa edes tapahtunut. Asiaan liittyy niin paljon epäselvää, että käymme asiaa nyt läpi.

Nyrkkisääntönä luottotietoihin ei saa vielä merkintää vaikka laskun eräpäivä olisi ylittynyt muutamalla päivällä. Edes perintäfirman maksukehoitus ei vielä itsessään aiheuta merkintää luottotietoihisi. Kuinka kauan sitten saat pitää luottotietosi eräpäivän mentyä? Tämä on luonnollisesti tapauskohtaista ja eri pikalainayrityksen näkevät vaivaa rahan perimiseen eripituisen ajan ennen oikeustoimiin ryhtymistä, mutta 6-8 kuukautta laskun eräpäivästä ollaan yleensä vaiheessa, jossa perintätoimistot luovuttavat ja asia siirtyy tuomioistuimen käsiteltäväksi.

Luottotiedot menetetään vasta kun maksuhäiriösi on edennyt tuomioistuimen käsiteltäväksi, ja josta asia tuomion tullessa siirretään ulosottoon ja summaa aletaan vähentämään kuukausituloistasi.

 

Ei enää karhukirjeitä, eräpäivien siirtelyä, mainosviestejä puhelimeen tai kohtuuttomia perintäkuluja. Kuulostaako hyvältä?

Itsensä lainakieltoon asettamisessa on kaksi tapaa: Otat yhteyttä suoraan pikalainoja tarjoaviin yrityksiin ja pyydät heitä asettamaan itsesi lainakieltoon. Yritykset noudattavat pyyntöjä yleensä hyvin, onhan kyseessä molempia osapuolia hyödyttävä asia.

Toinen tapa asettaa itsensä lainakieltoon on omatieto.fi sivusto, jonka kautta otettu kielto näkyy kahden vuoden ajan luottotiedoissasi jos lainaa myöntävä taho käyttää Suomen Asiakastieto Oy:n luottorekisteriä (ja useimmat vipinmyöntäjät käyttävät). Netissä asettamasi luottokiellon jälkeen sinulle postitetaan todistus itse asetetusta luottokiellosta. Tämän palvelun aktivointi maksaa 9,85 €.

Kolmas tapa ei ole varsinainen lainakielto, mutta voit myös tilata puhelinoperaattoriltasi palvelunumeroeston, mikä estää sinua soittamasta tai tekstaamasta vipin myöntäjien palvelunumeroihin.
 

Tilastokeskus julkaisi kesäkuun puolessa välissä tilastoja kansalaisten pikalainojen otosta ja ne sisälsivät mielenkiintoisia tietoja.

Pikavippejä myönnettiin 59 yrityksen voimin tammi – maaliskuussa 275 578 kappaletta, euromäärältään 55,5 miljoonaa euroa. Ei mikään aivan pikkusumma, mutta laskua edellisvuoden lukemiin oli silti yli kolme prosenttia. Takaisinmaksuaika oli keskimäärin 28,3 päivää ja lainattava rahamäärä keskimäärin 202 euroa. Myös luottokannan määrä laski lähes neljä prosenttia.

Pikalainojen suosio on siis laskussa, mutta miksi? Ovatko pikalainoja aktiivisimmin käyttäneet jo kaikki lainakiellossa vai onko kansan akuutti rahapula vihdoinkin ohi? Onkin mielenkiintoista nähdä millä tavalla tämä pieni pudotus vaikuttaa pikalainoja tarjoavien yritysten määrään.
 

Asiakastiedon mukaan tammi – maaliskuussa 2010 alle 30 vuotiaille nuorille aikuisille rekisteröitiin uusia maksuhäiriömerkintöjä noin 65 000 eli noin 714 maksuhäiriötä/päivä. Määrä on noussut yli kaksinkertaiseksi vuodesta 2008 ja vuodesta 2009 se on noussut 10%. Samanlaista kasvua ei ole nähtävissä yli 30 vuotiaille myönnettyjen luottojen takaisinmaksussa.

Alkuvuoden lukemat tuntuvat suurilta, mutta mistä ne johtuvat? Opetetaanko siellä kouluissa enää oman talouden hallintaa missään muodossa? Onko nuoriso muuttunut tyhmemmäksi parin viime sukupolven aikana? Onko Idiocracy tarkkanäköinen dokumentti meitä odottavasta tulevaisuudesta?

On tietysti turha vyöryttää kaikkia syitä pikavippi yritysten syyksi, sillä joukossa on myös runsaasti maksamattomia puhelinlaskuja, vuokria sekä osamaksulla lunastettuja kulutushyödykkeitä.